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        新聞資訊
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        2020/11/24
        讀創丨深圳首創線上融資再擔保新模式,國任保險助力解決小微企業融資難問題

        為緩解受疫情影響小微企業融資難問題,國任保險與深圳市融資擔?;鹩邢挢熑喂荆ㄒ韵潞喎Q深圳融資擔?;穑?、微眾銀行合作,創新信貸服務模式,在國內首個全線上、純信用的對公流動資金貸款產品“微業貸”基礎上,結合金融科技、保險分險、財政增信三方優勢,率先在全國推出“線上融資額度保險再擔?!睒I務。近日,國任保險向深圳融資擔?;饌浒傅谝慌椖?4,206家企業共21,478筆貸款,合計40億元,標志著該項業務正式落地。

        “線上融資額度保險再擔?!睒I務從多個維度進一步提升了小微企業綜合金融服務可獲得性,增強了深圳營商環境競爭力。

        一是推動三方合作,調動金融機構信貸積極性。由微眾銀行向深圳小微企業發放的線上貸款額度向國任保險投保;國任保險通過線上大數據風控系統對投保企業進行篩選承保;深圳融資擔?;鹱鳛樵贀H?,通過分擔國任保險的承保風險,調動保險機構支持小微企業貸款融資的積極性,提升銀行風險容忍度。

        二是優化風控模型,嚴控業務風險。微眾銀行不斷優化算法模型,提高自身風控水平,“微業貸”產品不良貸款率遠低于國內銀行業平均水平。國任保險建設一體化信用風控系統,對接大數據征信資源,實現全流程線上風險評估,并對賠付金額設定上限。深圳融資擔?;饦嫿ú町惢鷥斞a償機制,對項目最高給予50%的風險擔保,對代償率超過5%的部分不再賠付。

        三是優化業務模式,降低融資成本。傳統模式下,借款企業作為投保人向保險公司投保,承擔保費成本,銀行作為被保險人,一份保單承保一筆借款,融資手續繁瑣。新模式下,銀行作為投保人和被保險人,多筆借款由一份保單承保,保費由銀行一次性支付,借款企業全程零負擔,有效簡化審批流程、縮短審批時間,企業融資成本更低、融資效率更高。

        四是以政府信用撬動商業信用,實現多方互利共贏。通過融合信貸、保險和再擔保三種金融手段,在風險可控的前提下,下沉信貸業務,擴大再擔保支持政策覆蓋面,有效解決小微企業信貸資源不足、銀保機構合作不暢、風險補償機制單一等問題,滿足小微企業迫切的資金需求,化解供需雙方的結構性矛盾。

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